Россияне охладели к кредитам

Россияне уже третий год подряд демонстрируют целенаправленный отказ от кредитов. Продолжает расти доля россиян, которые не брали и не выплачивали кредиты за последний год. Так, в 2015 таковых насчитывалось 58%, в прошлом году – 60%, а в текущем – уже 65%. Одновременно сокращается число тех, кто выплачивает по несколько кредитов сразу. В текущем году мультикредитными оказались 3% респондентов, тогда как еще годом ранее их насчитывалось 6%. И эти цифры несравнимы с докризисными показателями, когда по несколько кредитов сразу выплачивали 17% россиян в 2012 году и 19% - в 2010. О планах в течение ближайшего года обратить в банк за займом заявили всего 8% россиян, хотя еще год назад такой ответ давали 14%, а в 2015 – 12%, не говоря уже об аналогичных заявлениях в 2012 году, когда кредитные планы строили более четверти респондентов.

В июне текущего года исследовательский холдинг Ромир провел очередное исследование об отношении россиян к кредитам и о стиле пользования кредитными программами. Аналогичные опросы проводилось в 2016, 2015, 2012 и 2010 годах, что позволяет отслеживать динамику в кредитном вопросе. Последний опрос показал, что уже третий год подряд россияне прохладно относятся к банковским займам. Снижается число россиян, обремененных кредитами. И новые они брать не спешат.  

На вопрос о том, чем для респондентов является кредит, доли  полученных ответов существенно не изменились по сравнению с двумя предыдущими годами. Так, чуть более половины (54%) россиян назвали кредит «долговой ямой», из которой трудно выбраться. Напомним, что два предыдущих года аналогичный ответ давали по 52% опрошенных.

Считают кредит необходимостью для совершения крупных покупок почти треть респондентов – 31%. И в 2015-16 годах доли подобных ответов имели близкие значения – 32-34%.  Неизменной осталось число россиян, которые считают кредит нормальным способом повышения качества жизни – так думают 9% опрошенных (см. Диаграмму 1).

Диаграмма 1. Кредит для Вас – это…? (%)

Источник: Ромир, июнь 2017

Уже в прошлом году мы отметили увеличение доли россиян, которые не обращались в банк за займами. Так, в 2015 году этот показатель равнялся 58%, в 2016 он вырос до 60%, а в текущем году – до 65%. При этом продолжает сокращаться число россиян, которые выплачивают сразу несколько кредитов. Так, в текущем году мультикредитными оказались 3% респондентов, тогда как еще годом ранее их насчитывалось 6%. И эти цифры несравнимы с докризисными показателями, когда по несколько кредитов сразу выплачивали 17% россиян в 2012 году и 19% - в 2010 (см. Диаграмму 2).

Диаграмма 2. Если Вы брали / выплачивали кредиты за последний год, то какие? (%)

Источник: Ромир, июнь 2017

Доли россиян, выплачивающих различные кредиты, за год сократились немного, в пределах статистической погрешности. Но тенденция все же налицо. Так, в выплатах потребительского кредита признались 22% опрошенных. Годом ранее аналогичный ответ давали 25% респондентов. Почти неизменным осталась доля кредиторов, которые брали заем на неотложные нужды и продолжают его гасить – 7%. Зато вдвое сократилось число выплачивающих автокредит – с 8% в прошлом году до 4% в нынешнем. Снижается и доля ипотечников – с 5% годом ранее до 3% в году текущем.

Судя по тому, что доли россиян, выплачивающих кредиты, сокращаются, то можно предположить, что некоторые заемщики в течение последнего года расплатились с банками. И планов на получение кредитов в ближайший год большинство россиян не строит. Так, только 8% респондентов заявили о намерении взять кредит в ближайшее время. Год назад такой ответ давали 14%, а в 2015 – 12%, не говоря уже об аналогичных заявлениях в 2012 году, когда кредитные планы строили более четверти респондентов (26%).

По сравнению с прошлым годом, когда основной целевой группой заемщиков выступали россияне 25-44 лет, в году текущем о  планах на кредиты чаще заявляют более молодые респонденты – до 35 лет. Также среди потенциальных заемщиков выше доля жителей городов-миллионников с высоким доходом.   

Если говорить о критериях выбора кредитной программы, то стоит отметить, что по сравнению с прошлым годом несколько поменялась значимость некоторых ее характеристик. Россияне становятся более требовательными к кредитным условиям.

Так, по-прежнему наиболее важным критерием является процентная ставка – об этом заявили 72% россиян. И этот показатель практически не меняется последние три года. Зато при нынешнем опросе значительно больше респондентов (42%), чем годом ранее (31%), назвали важным фактором выбора кредитной программы ее срок. На треть – с 15% до 23% - выросла доля тех, для кого важна возможность досрочного погашения кредита. Почти вдвое – с 11% до 21% - увеличилась доля россиян, которые обращают внимание на удобство погашения кредита. Выросли и требования к сроку рассмотрения заявки – с 10% в прошлом году до 17% в текущем. Также несколько выросла доля тех, кто предпочитает подтверждать доход справкой в свободной форме – до 13%. В предыдущие годы этот показатель не превышал 10%. 

Диаграмма 3. Какие факторы, на ваш взгляд, наиболее существенны при выборе кредитной программы? (%)

Источник: Ромир, июнь 2017

Подводя итоги исследования, можно констатировать, что рынок кредитования по-прежнему остается в трудном положении, причем  ситуация даже немного усугубилась по сравнению с двумя предыдущими годами. Россияне стараются больше рассчитывать на собственные средства, отказываясь от займов.  Кредитную лояльность демонстрируют в основном молодые и состоятельные.

* В опросе приняли участие 1500 респондентов в возрасте от 18 до 60 лет и старше, проживающих во всех типах городов и в сельской местности, во всех федеральных округах. Выборка репрезентирует взрослое  население России.