Доля валютной ипотеки в портфелях банков по итогам
первого полугодия 2013 года составила 1,4%

Фотография: Светлана Привалова/Коммерсантъ Наталия
Еремина

Несмотря на то что доля ипотеки в розничных портфелях
банков растет, валютная ипотека все меньше интересует население. По итогам
первого полугодия 2013 года ее доля составила 1,4%, следует из данных
Центробанка. Эксперты считают, что причина - в опасениях девальвации, которым
подвержено сейчас население, наученное горьким опытом 2008-2009
годов.

Валютная ипотека перестала интересовать население.
Так, согласно опубликованным данным в обзоре Центробанка, посвященном рынку
ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) за первое полугодие 2013 года, доля
рублевых кредитов в общем объеме ИЖК составила 98,6%. Таким образом, кредитные
учреждения выдали рублевых кредитов на сумму 535,1 млрд рублей. На ипотеку в
валюте пришлось кредитов на сумму 7,4 млрд рублей. Ее доля составила всего 1,4%
в общем портфеле ИЖК.

Граждане не горят желанием брать валютную ипотеку,
даже несмотря на то что ставки по ней ниже, чем в рублях. Так, согласно данным
ЦБ, по данным на 1 июля, в первом полугодии 2013 года средневзвешенная ставка по
кредитам в рублях составила в годовом выражении 12,7%, в валюте -
9,8%.

При этом, согласно данным ЦБ, удельный вес просрочки
в общем объеме задолженности по ипотеке в рублях снизился на 0,5%, до 1,2%, в
валюте - на 1,4%, до 12,4%.

В целом же, по данным Национального бюро кредитных
историй (НБКИ), впервые с 2010 года во втором квартале 2013 года совокупный
коэффициент просроченной задолженности (КП) по ипотеке опустился до минимальной
отметки - до 3,4% против 4,3% кварталом ранее. «Это, безусловно, положительная
тенденция, свидетельствующая об оздоровлении всего рынка потребительского
кредитования. Еще годом ранее КП по ипотеке был почти на 1 процентный пункт
больше», - отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй
(НБКИ) Алексей Волков. По словам эксперта, выросла и доля ипотечных кредитов в
розничном портфеле банков.

Валютная ипотека пользовалась высоким спросом до
кризиса 2008 года. Тогда банки выдавали под низкие ставки кредиты не только в
долларах и евро, но и в швейцарских франках, японских иенах. Однако в кризис
2008-2009 годов таким заемщикам пришлось тяжелее всего. На фоне массовых
сокращений началось резкое ослабление курса рубля к большинству валют. Доля
ипотеки в портфеле российских банков начала резко снижаться. Так, в начале 2008
года почти каждый пятый кредит был не в рублях, на валютную ипотеку приходилось
18,5% всех ипотечных кредитов, а к 2010 году ее доля снизилась до
4,9%.

«В период после 2008 года наблюдается стабильное
снижение доли валютных ипотечных кредитов на рынке, так как подавляющая часть
клиентов предпочитает больше не брать на себя валютные риски, в связи с чем
выбирает валюту кредита, в которой получает свою заработную плату»,

- говорит заместитель начальника управления
залогового кредитования Райффайзенбанка Алексей Попович.

Доля валютных ипотечных кредитов в портфеле Сбербанка
поступательно снижается - с 1 января 2012 года по 1 сентября 2013 года она упала
с 2,4% до 0,9%, рассказали в госбанке. При этом в Сбербанке ставки по ипотечным
кредитам оказываются даже не такими выгодными, как в среднем по рынку. Так,
ставки по валютной ипотеке составляют от 10 до 12% годовых, тогда как в рамках
различных акций в Сбербанке можно взять ипотеку в рублях от 10,5% до 13,75%.
Впрочем, без учета акций ставки варьируются от 12% до 14% по рублевой
ипотеке.

После кризиса доля заемщиков, желающих
воспользоваться ипотечным кредитам в долларах или евро, резко снизилась и
составила не более 1-2% от общего объема всех выданных ипотечных кредитов в
стране, отмечают в банке ВТБ 24. «В банке ситуация не отличается от
общерыночной, такие кредиты единичны, и ими, как правило, пользуются заемщики,
чей доход привязан к валюте. В основном это сотрудники крупных транснациональных
компаний, иностранные граждане, кроме того, валютные кредиты часто берут моряки,
работающие по контрактам с иностранными работодателями. Как правило, продажи
валютных кредитов концентрируются в нескольких городах - Москве, Питере, а также
Калининграде и Владивостоке», - комментирует Андрей Осипов, старший
вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24.

«Мы не видим спроса на валютную ипотеку. На
сегодняшний день таких кредитов осталось около 3,5% от общего портфеля кредитов
в банке», - говорит начальник управления методологии, продуктов и разработки
кредитной документации департамента ипотечного кредитования НОМОС-банка Сергей
Столбунов, добавляя, что банк сейчас предлагает ипотеку только в
рублях.

Дополнительно против валютной ипотеки «играют»
возобновившиеся сейчас страхи населения.

Согласно опросу «Ромир»,
проведенному в июле, почти две трети россиян полагают, что в ближайшее время
может произойти девальвация рубля.

Хотя в Минэкономразития на днях заявляли, что
ослабления рубля в ближайшее время не предвидится и Центробанк в крайнем случае
поддержит российскую валюту за счет продажи из своих резервов, однако и
аналитики считают падение российской валюты вполне возможным. Согласно
уточненному социально-экономическому прогнозу развития России, подготовленному
МЭР, средний курс доллара в 2013 году составит 32 рубля. При этом доллар уже не
раз переходил за эту границу.

Валютные риски по-прежнему сохраняются, поэтому едва
ли доля валютной ипотеки в портфелях банков будет расти, заключает Сергей
Столбунов.

Наталия
Еремина