Сегодня большинство банков предлагает такую удобную услугу, как интернет-банкинг. Мы уже привыкли, не выходя из дома или офиса, оплачивать счета или переводить средства между счетами, погашать кредиты или открывать депозиты.
По оценкам экспертов банка БКС Премьер, к 2017г. отечественный рынок интернет-банкинга может вырасти до 1,6-1,8 трлн руб. 

Немного истории 

Первая попытка использования онлайн-банкинга была предпринята в 1980-е гг. в США, когда была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон с функцией тонового набора или используя терминал с клавиатурой, подключенный к телевизору или монитору.
Stanford Federal Credit Union стал первым финансовым учреждением, получившим право предлагать услуги банка онлайн для всех своих членов в октябре 1994г. Спустя пару лет концепция стала популярной, в то самое время, когда у потребителей банковских услуг массово начал появляться доступ в интернет.
С ростом проникновения интернета американцы начали осознавать преимущества, которые им дает доступ к финансовым институтам через Сеть. 

В октябре 1995г. Presidential Savings Bank стал первым банком в США, который начал предлагать открытие счета через интернет.
Сначала клиенты банков с недоверием относились к идее проводить деликатные финансовые операции через интернет, и этому есть вполне логичное объяснение. На этот же период времени пришелся внезапный всплеск интернет-торговли. Банки и интернет магазины оказались не готовы защитить конфиденциальность потребителей от усилившихся атак хакеров.
Этот страх удерживал большое количество потребителей от практики использования онлайн-банкинга еще какое-то время. 

С течением времени банки разработали сложную стандартизацию процессов оплаты и повысили безопасность онлайн-транзакций. Борьба банков с виртуальными преступниками не прекращается и по сей день, но благодаря этому системы безопасности проведения финансовых операций в интернете постоянно совершенствуются. 

День сегодняшний 

В настоящее время почти половина (46%) жителей российских городов регулярно пользуются банковскими услугами в интернете. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного исследовательским холдингом "Ромир". Наиболее популярные сервисы - оплата услуг ЖКХ, управление счетами и денежные переводы. Для сравнения: в США онлайн-банкинг использует 61% взрослого населения. 

Как отмечает председатель правления банка БКС Премьер Эмиль Юсупов, главное преимущество онлайн-банкинга – экономия времени. Онлайн-банкинг позволяет потребителю легко получать доступ к основной информации счета, отслеживать транзакции и проверять остаток на счетах в удобное время и в удобном месте. Не обязательно даже, чтобы под рукой был компьютер – многие операции можно совершить с помощью смартфона. Кроме того, скорость исполнения той или иной операции в интернет-банкинге выше, нежели при обработке аналогичного запроса операционистом в банке.
Еще один важный плюс – автоматизация платежей. 

"Можно настроить оплату по кредитам или коммунальным услугам. Это сведет к минимуму риск просрочки платежей и наложения штрафных санкций", - говорит топ-менеджер БКС Премьер. По его словам, пользуясь онлайн-банкингом, можно сократить финансовые издержки – многие операции через интернет-банкинг проводятся существенно дешевле или бесплатно, в отличие от "офлайн-формата".
По словам Э.Юсупова, за минувший год российский рынок интернет-банкинга вырос почти на 40% – до 590 млрд руб. Как считает эксперт, с учетом текущих тенденций к 2017г. отечественный рынок интернет-банкинга может вырасти практически в три раза – до 1,6-1,8 трлн руб. 

"Предоставление качественного, безопасного и максимально функционального интернет-банкинга становится весомым конкурентным преимуществом для банковских организаций", - уверен представитель БКС Премьер.
По словам начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, интернет-банкинг сегодня - динамично развивающаяся часть российского рынка дистанционных финансовых сервисов. Хотя, отмечает эксперт, доля небанковских операций (электронные деньги) растет быстрее относительно банковского сегмента. 

Тем не менее совокупный оборот рынка интернет-банкинга достиг чуть менее 600 млрд руб. в 2012г., притом что рост за указанный период составил 39% относительно 2011г. По ряду прогнозов, говорит К.Артемьева, к 2017г. емкость рынка превысит 1,8 трлн руб.
"Динамика и прогнозы неудивительны. Живя в ритме крупного города, человеку важно экономить свое время, а интернет-банкинг по праву может поставить себе в заслугу именно эту функцию. 

Зачем сквозь пробки и трафик добираться до отделения своего банка, если узнать данные по счету, перевести деньги, совершить платеж можно, сидя за ноутбуком на работе или дома. Кредитным организациям тоже выгодно накапливать таких "дистанционных" клиентов, не загружающих инфраструктуру отделений и допофисов своими визитами, и, что очень важно, не приносящих такие операционные издержки, какие связаны с личным обслуживанием клиента сотрудником банка", - говорит К.Артемьева. 

На передовой инноваций 

Интернет-банкинг предоставляет своим пользователям ряд значительных преимуществ по сравнению с физически существующими офисами кредитных организаций.
"В настоящее время клиенты банков могут совершать через интернет как стандартные операции – рублевые переводы внутри банка и в другие кредитные организации, открытие депозита, построение выписки, активацию и блокировку карты, коммунальные платежи, платежи за интернет, мобильную связь и так далее, так и достаточно редкие или уникальные операции для дистанционных сервисов – валютные платежи в сторонние кредитные организации, перепривязку карты между счетами, конверсионные операции по курсу, максимально приближенному к валютной бирже", - говорит Э.Юсупов. 

С каждым годом интернет-технологии становятся более безопасными и удобными для использования, одним словом, эволюция онлайн-банкинга продолжается. Однако интернет-банкинг, как любой технологический процесс, имеет и ряд нюансов.
"Важнейшим я бы назвала защиту от злоумышленников (когда перехватывается информация, и доступ к личным финансам открывается нарушителям закона)", - подчеркивает К.Артемьева. 

Но надо отдать должное кредитным организациям, которые расходуют значительные средства для предотвращения таких ситуаций и защищают своих клиентов.
Многие эксперты сходятся во мнении, что и другие компании финансового сектора, например, паевые фонды и инвестиционные компании должны опираться на полученный банками опыт и использовать в своей работе системы аналогичные интернет-банкингу. Как отмечает директор по стратегическому развитию УК "Альфа-Капитал" Вадим Логинов, компании финансового сектора внимательно смотрят на опыт банков, но в силу ряда существующих законодательных ограничений не стремятся предлагать клиентам услуги, аналогичные интернет-банкингу.